por Carlos A. Mendoza, CABI

Ambas, la educación y la protección de los usuarios son fundamentales para mejorar el sistema financiero guatemalteco. Esa es la conclusión de la última encuesta a lectores realizada por The Black Box.

Los usuarios necesitan más información sobre los productos y servicios que se ofrecen en el mercado financiero. No sólo debe explicárseles conceptos básicos, como el valor del dinero en el tiempo, sino que también es importante aumentar su capacidad para evaluar correctamente si la oferta responde a sus necesidades. Sin embargo, la educación no es suficiente, hace falta proteger los derechos de los usuarios.

Muchos de los productos y servicios financieros se basan en los llamados “contratos de adhesión” en los cuales el usuario no tiene alternativa de negociación. Simplemente los acepta con todas sus implicaciones, que favorecen a quien elaboró el contrato, o renuncia a la posibilidad de adquirir lo que se le ofrece. En sentido estricto no son realmente contratos porque, para serlo, ambas partes deberían encontrarse en las mismas capacidades. Tendría que ser una negociación entre iguales, y eso no ocurre. Las asimetrías de información y poder entre los bancos y sus clientes son enormes. Por eso, es importante la participación del Estado en defensa de los usuarios, quienes generalmente no logran superar el problema de la acción colectiva, por ejemplo, organizándose.

Nuestra empresa, Central American Business Intelligence (CABI), continúa realizando una consultoría para la Fundación Soros-Guatemala en materia de educación financiera y protección de los usuarios. Ya estamos dando aportes concretos, por medio de comentarios y recomendaciones, a las reformas de las leyes bancarias que se discuten en el Congreso de la República. También está por arrancar una segunda fase del “Estudio sobre Protección para los Usuarios del Sistema Financiero,” la cual consistirá en un análisis comparado de tres casos (México, Colombia y El Salvador) para aprender de sus aciertos y errores, lo que nos permitirá hacer recomendaciones informadas sobre el modelo más apropiado para Guatemala.

Por el momento, hemos creado un blog educativo e informativo, denominado Derechos de los Usuarios del Sistema Financiero. Les invitamos a leerlo y participar con sus comentarios, sugerencias y denuncias.

http://derechosusuariosfinancieros.blogspot.com/