por Carlos A. Mendoza, CABI

Entrevista con CNN en Español: programa En Efectivo con Gabriela Frías (12 nov. 09)

Hoy tuve la oportunidad de compartir algunas ideas con los televidentes de CNN en Español. Estos son los puntos tratados:

¿Qué elementos componen un esquema efectivo y completo en la defensa de los derechos de los usuarios de servicios financieros?

1. Disciplina de mercado
a. Competencia entre proveedores: ofreciendo mejores productos y servicios a los usuarios, ofreciendo mejores tasas pasivas y activas. ¡Crítica a los bancos que “compiten” ofreciendo sorteos!
b. Información clara, suficiente, veraz y oportuna (transparencia), para que los usuarios ejerzan su poder de elección premiando a los oferentes que responden efectivamente a sus necesidades.

2. Disciplina regulatoria
a. Legislación que reduce asimetrías de información y costos de transacción.
b. Ente regulador que aplica la ley, previene conflictos (orienta), atiende y resuelve las quejas (mediación y arbitraje).

3. Educación y organización de los usuarios
a. Conocimiento de sus derechos y obligaciones.
b. Herramientas de análisis para evaluar opciones y tomar decisiones bien informadas.

¿Qué países nos ofrecen los mejores ejemplos en favor de los consumidores?

En este momento es difícil mencionar un “caso exitoso” porque estamos en proceso de aprendizaje colectivo. Se están ensayando a nivel internacional diversos esquemas. La regulación empezó en los 70s en los EE.UU., en los 80s en Europa, y hasta en los 90s en América Latina. Hay dos casos de los cuales nos interesa aprender, tanto de sus aciertos como de sus errores:

1. México: CONDUSEF con énfasis en la educación.
2. Colombia: donde se empezó por autorregulación, pero luego se impone regulación como responsabilidad de la autoridad supervisora (copiando modelo español).

Analicemos los mismos aspectos en el caso centroamericano

1. El Salvador, Defensoría del Consumidor.
2. Panamá, Superintendencia de Bancos.
3. Guatemala, se discute actualmente qué modelo sería el más apropiado para llenar vacío legal.

Temas que se me quedaron “en el tintero”:

Hay debate sobre viejo paradigma: protección al ahorro (vía supervisión bancaria) vrs. otro que se impone poco a poco: Defensoría específicamente enfocada a la protección y defensa de los usuarios.

Si desean profundizar en el tema, les invito a leer el documento que elaboramos con apoyo de la Fundación Soros-Guatemala. Descargarlo aquí:

Documento principal
Anexo 1
Anexo 2
Anexo 3